2017-02-24

Önkéntes nyugdíjpénztár versus Nyugdíjbiztosítás, azaz szakszerű vélemény az élveboncolás terhe mellett

Tények, a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) interaktív korfája alapján (amit tanulmányozva videót is készítettem): 1956-ban 210.126 egyéves gyermekre 64.722 fő 65 éves jutott. 2016-ban 93.268 egyévesre 129.583 fő 65 éves, ami a gyermekek esetében 56%-os esés, az időseknél duplázást jelent. Megfordultak az arányok, és folyamatosan növekszik az inaktívak száma. A 90 évnél idősebb réteget vizsgálva, 1956-ban 4.456 főt számlált ez a korosztály, 2016-ban 56.521-et. Ez közel tizenháromszoros növekedés. Ez természetesen rendkívül pozitív adat, csak a nyugdíjrendszerre van negatív hatása. Az előrejezéseket figyelembe véve, a “katasztrofális” fejlődés által, a jelenlegi szám a négy és félszeresére (becslések szerint 2046-ra 250.727 fő) növekszik. […]
2017-02-16

Drága édesanyám, miért vagy ilyen drága?

“Nyugdíjkatasztrófa, Kilátástalan nyugdíjas évek, Kettészakadt társadalom, avagy a nyugdíjasok hamarosan a társadalom perifériájára szorulnak”. Naponta jelennek meg ehhez hasonló címszavakkal szakértői cikkek a médiában. Eközben a másik oldalon olyan intézkedések állnak, mint a nyugdíjasok Erzsébet-utalványa, vagy az extra nyugdíjemeléseknek köszönhetően visszatérő “13. havi nyugdíj”. Pénzügyi szakértők a tényszerű számokra és tendenciákra hivatkozva ijesztegetnek, miközben a politikai érdekek leginkább a nyugdíjpénzek osztogatását vetítik előre. Egyszerű stratégia, hiszen a korfa változásával a nyugdíjasok száma, így a meggyőzhető szavazótábor is növekszik. Megértem az embereket, akik zavartan figyelik az eseményeket, és tanácstalanok. Hozzájuk hasonlóan, én is folyamatosan keresem a választ, hiszen mindez rólam, és a szeretteimről is szól. A szüleimről, az életem párjáról, […]
2017-02-08

Ingyenpénz az államtól. Ön kihasználja?

Hihetetlen, hogy az emberek mennyire könnyelműek, és ugyanakkor mégis mennyire fukarok tudnak lenni. Ami a legmegdöbbentőbb, hogy a könnyelműség sokszor a lustaságnak köszönhető, ezzel szemben a fukarság végeredménye sokszor egy pénzügyi katasztrófa. Sok adókedvezmény, állami támogatás kihasználásához cselekvés és tudatosság szükséges. Ez teremtheti meg a fedezetet a gyermekek tanitattására vagy az időskori öngondoskodásra. Ha az emberek csak a szerencsében bíznak, és nem jön be a számításuk, akkor a kilátástalanság eluralkodik rajtuk. Jön a kétségbeesett kapkodás, aminek sokszor anyagi csőd a vége. Sok hasonló folyamatot láttam már, és nap, mint nap harcolok ellene. Ez egy harc a fásultsággal, a pesszimizmussal, a rövidlátással, a szervezetlenséggel. Nem tisztem ítélkezni, nekem segítenem kell, de […]
2016-11-03

Lehull a lepel, amit még a boríték sem fed el. Bérekről, őszintén!

Darázsfészekbe nyúltam, amikor megkérdőjeleztem azt az általánosan elfogadott nézetet, hogy a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) által mért magyar átlagjövedelem nem felel meg a valóságnak. (lsd: Emelkednek a bérek, a magyarok mégis rosszabbul élnek?)   “Sokkal kevesebbet keres a tömeg, csak a magas jövedelműek kisebbsége húzza fel a számokat.”  “Csak minimális béremelkedést tapasztalnak az átlagemberek.”    Sok hasonló véleményt olvastam, hallottam az elmúlt hetekben. Szkeptikus voltam a teóriával kapcsolatban, hiszen több, mint tíz éve vizsgálom emberek anyagi helyzetét és én mást tapasztaltam. Tény, hogy  az elmúlt években a reálbérekkel párhuzamosan nem nőtt az öngondoskodási hajlandóság. Sok esetben (például nyugdíj) még mindig az […]
2016-10-14

Közelgő tél, dermesztő tény: Fűteni vagy enni? Helyette mit lehet tenni?

A négy éves Marci nagy szemekkel figyeli édesanyja gondterhelt arcát, aki feszülten ütlegel egy számológépet. Nem érti mi történik, hiszen Ő jól érzi magát. Építőkockából házakat épít a jó melegben, egy puha szőnyegen, a hét éves, éppen iskolás testvérével. Pénzügyekről beszélgetünk, ami számára fájdalmasan unalmas, ezért vissza is tér a sokkal izgalmasabb alkotáshoz. Én az édesapjával beszélgetek, és az általuk kihasználható adókedvezményeket, állami támogatásokat vesszük végig. Gabi, a gondterhelt anyuka, a család költségvetését állítja össze, hogy megvizsgáljuk, hol tudunk spórolni, hiszen “KÖZELEG A TÉL”. A nagysikerű sorozatban a tél egy több szempontból nyomasztó, és baljós évszakot jelent, és ez igaz […]
2016-04-05

The last QFS Blog update- Milliós megoldások gyermekünk jövőjének bebiztosítására

Az elmúlt időszakban egyre több megkeresést kapok egyetemekről, főiskolákról, hogy tartsak “Pénzügyek a gyakorlatban” előadást hallgatóknak. Állításuk szerint a pénzügyi jártasság, és a gyakorlati ismeretek terén nagyon le vannak maradva a hallgatók, és erről nem szól a tananyag sem. Első körben azt gondoltam, hogy részvénypiaci, kötvénypiaci, makrogazdasági elemzéseket várnak tőlem, de hamar kiderült, hogy leginkább a mindennapokban használatos gyakorlati tudást, a hallgatók pénzügyi kultúrájának fejlesztését kérik tőlem. Mit is jelent ez? Olyan alapvető ismereteket, amelyek segítségével a hallgató értelmezni tudja azokat az információkat, melyeket egy bankban, egy biztosítónál, vagy bármilyen pénzügyi intézménynél hall, és felelősségteljes döntést tud hozni. Hogyan lehet […]
2016-03-31

QFS BLOG UPDATE 2.0, avagy hogy ne bukjunk el évente több százezer forintot

Év eleje van, az adóbevallás időszaka. Ilyenkor kell nyilatkozni arról, hogy milyen adókedvezményeket kívánunk visszaigényelni a személyi jövedelemadóinkból. Érdemes ilyenkor beszélnünk a tanácsadójukkal, hogy milyen pénzügyi termékre vehetjük ezeket igénybe, leellenőrizni, hogy minden igazolást megkaptunk-e, és a megfelelő helyen feltüntettük-e a bevallásunkban. Magyarországon leggyakrabban három adókedvezményt használnak ki. Az első házasok kedvezményét, a családi kedvezményt, és a súlyos fogyatékkal, betegségben élők kedvezményét (Adókedvezmények). Kevesen tudják, hogy ennél sokkal több adókedvezmény kihasználása lehetséges, igaz ezekben az esetekben egy kis tudatosság, odafigyelés szükséges, de úgy gondolom, megéri. Ma Magyarországon sokszor azt halljuk, hogy azért nem tudnak félretenni gyermekeik továbbtanulására, életkezdésére, mert nincs […]
2016-03-23

Nyugdíjak miatti válság, CSOK invázió, NOK megjelenés, azaz QFS Blog Update

QFS- Minőségi Pénzügyi Szolgáltatás. Hangzatos név, de számomra komoly tartalommal bír. Lassan tíz éve dolgozom azon, hogy az általam nyújtott szakmai segítséggel ügyfeleim a legjobb lehetőségeket találják meg pénzügyeik számára. Ez magába foglalja a meglévő termékeik optimalizálását, a kihasználható adókedvezmények, állami támogatások bemutatását, és egy nyugodt, békés, biztonságos és kényelmes jövő megtervezését, kialakítását. Sikerült elérnem, hogy az ügyfeleimnek éves szinten több tízezer, sok esetben több százezer forint maradjon a zsebükbe. Van az a mondás, hogy az információ hatalom, az én hivatásomban az információ pénz, boldogulás, biztos egzisztencia. Ezért is indítottam el a blogom, hogy minél több embernek adjam át ezt a […]
2016-03-03

Most akkor lesz nyugdíjunk vagy nem? Vajon csak ijesztgetés a nyugdíjkatasztrófa?

Hosszú ideje végzek pénzügyi elemzéseket, látom családok, idősek, fiatalok pénzügyeit, és első kézből tapasztalom meg, milyen nehézségekkel szembesülnek nap, mint nap. Egy olyan téma, mint az időskori öngondoskodás legtöbbjüknek eszébe sem jut, hiszen rengeteg másra kell hónapról-hónapra gyűjtögetniük, és túl messze van még a nyugdíj. Nézzünk meg egy pályakezdőt, hívjuk Lászlónak, aki az első időszakban némiképp a szülőkre támaszkodva elkezdi a nagybetűs életét. Úgy gondolja, hogy megfontoltan, felelősségteljesen akarja élni az életét, így a fizetésének bizonyos százalékát megtakarítja, hogy ne kelljen a szülőket leterhelnie, illetve nagy adóságokba vernie magát. Az első célok között természetesen egy önálló ingatlan megvásárlása lesz, hiszen egy […]
2016-02-23

Felhívták egy lakástakarék pénztártól, hogy itt a soha vissza nem térő alkalom, hogy kössünk párat? Mi van mögötte, és mikor éri meg?

Az elmúlt hetekben sok ügyfelem keresett fel, hogy felhívták személyi bankárok, lakástakarék pénztári tanácsadók, ügynökök, lakáscélú megtakarítás értékesítésének céljából. Személyesen is, a postán egy levélfeladásnál, vagy akár a bankokban egy készpénzfelvételnél. Mi ennek az oka?- kérdezik tőlem. Segítsek nekik, mert akármerre mennek mindenhol a “legjobbat” kínálják, és szinte minden célra ezt adják megoldásként. Én is tapasztaltam, hogy intenzív értékesítés tapasztalható a lakástakarék pénztárak (LTP) részéről. Nemrég írtam az LTP-ről, ahol bemutattam a működésüket, most nézzük meg, hogy is működik ez az öngondoskodási forma (részletek: ingatlannal kapcsolatos támogatások)   Előzmények. Január közepén bejelentette a kormány, hogy létrehozzák az LTP-s konstrukciók konkurenciáját […]