2018-12-30

A legaktuálisabb pénzügyi változások 2019-ben

A cafeteria elemek jövedelemként való megadóztatása, kvázi értelmetlenné tétele mellett, január 1-jétől több, egyéb módosítás is életbe lép, ami hatással lesz a lakossági pénzügyekre. Ilyen lesz például a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (KGFB) baleseti adójának megszüntetése, az alacsony összegű utalások tranzakciós illetékének eltörlése, és a minimálbér növekedése. Az utóbbi hatással lesz a GYED (gyermekgondozási díj) maximumára, a KATA-s kisvállalkozók nyugdíjára és a lakosság által kihasználható adókedvezmények nagyságára is. Összefoglaló. A KGFB baleseti adójának és az alacsony összegű utalások tranzakciós illetékének eltörlése: A 2008-as válság után egyszerűbb és népszerűbb volt az amúgy is ellenszenves pénzintézetek közvetítésével megadóztatni a lakosságot. A biztosítókon keresztül a […]
2018-03-08

Százezreket érő, milliókat érintő, adóbevallási tanácsok

Amíg a cégeknél a jutalom, és a bónuszok kiosztását év végére időzítik, addig az állam a prémiumot, adókedvezmény formájában, év elején utalja át a pénzügyileg tudatos családoknak. Összegszerűen a pár tízezer forinttól a több százezer forintig terjedhet ennek mértéke, amit az adóbevalláskor kell visszaigényelni. Viszont érdemes odafigyelni és ellenőrizni a folyamatot, hiszen a cél, hogy az adózók minnél hamarabb a teljes összeget megkapják. A 2017-es adóbevallásról és az adóvisszaigénylés gyakorlati tudnivalóiról Békési Gabriellát kérdeztem, aki a Békési Consulting Kft ügyvezető igazgatója, és Ő készséggel állt rendelkezésemre. “Fontos határidő közeleg – indította beszélgetésünket Gabriella. – Idén már a NAV készíti el számunkra […]
2018-01-24

Pénzügyek a világ körül, korrupciógyanús utazás várható

Pénzügyek a világ körül adásunkat (első rész ITT) egy friss hír miatt szakítjuk meg. A magyarországi Központi Statisztikai Hivatal (KSH) közleménye: „A teljes munkaidőben alkalmazásban állók nemzetgazdasági szintű átlagos bruttó keresete – a legalább öt főt foglalkoztató vállalkozásoknál, a költségvetési intézményeknél és a megfigyelt nonprofit szervezeteknél – 323 000 forint volt. Nemzetgazdasági szinten az átlagos nettó kereset családi kedvezmény nélkül 214 800 forint volt, a kedvezményt is figyelembe véve pedig 222 700 forintra becsülhető. A bruttó és a nettó átlagkereset egyaránt 13,0%-kal nőtt az előző év azonos időszakához képest (teljes elemzés: KSH 2017).”   A magyar átlagbérek KSH általi meghatározása mindig heves vitákat váltott ki. A QFS Blog is sokat […]
2018-01-17

Pénzügyek a világ körül

Döbbenetes, ésszel szinte felfoghatatlan különbségek vannak a föld különféle országaiban élő emberek életszínvonala, pénzügyi helyzete és kultúrája között. A 20. században a tömegkommunikáció, és a turizmus, a 21. század elején az internet globális térnyerésének, a nyitott határoknak és nyílt társadalmaknak köszönhetően egyértelművé váltak ezek a szélsőségek. A globalizáció hatására emberek milliárdjai kerültek ki a mélyszegénységből, mégis a legtöbben azt érzik, hogy a társadalmak között minden eddiginél nagyobb szakadék tátong. Az országok pénzügyi helyzetét és kultúráját vizsgálva bepillantást nyerhetünk az ott élő emberek mindennapi életébe, megérthetjük a döntéseik motivációját, és reálisabb képet kaphatunk a valós megélhetési körülményekről. Természetesen a gazdasági és […]
2017-12-06

Aki akar gondolni a jövőjére, tegye azt a nettó jövedelme terhére – Cafeteria 2018

A cafeteria, mint örök slágertéma, minden év végén berobban a gazdasági hírportálok hasábjaira. Valamit mindig finomítanak, igazítanak rajta az aktuális trendeknek, és kormányzati céloknak megfelelően. Unalmas, száraz témának tűnik, pedig a munkáltatókon és munkavállalókon kívül sok gazdasági szereplőre van még nagy hatással. A bérek kétszámjegyű növekedést produkálnak, az igények növekednek, és az emberek egyre többet költenek pénzügyi termékekre.   Az állam által széleskörűen támogatott otthonteremtés, családalapítás, egészségmegőrzés és nyugdíj-előgondoskodás négyeséből, a cafeteria tavalyi törvénymódosítását követően, az otthonteremtés lett az egyértelmű nyertes.   Az ingatlanpiaci kereslet magas szinten tartása olyan cél, amit a kormányzat minden eszközzel meg is támogat. Az Erzsébet-utalvány […]
2016-12-02

Cafeteria: fizetés vagy ráfizetés? 2017-es évértékelés!

A múlt héten egy budapesti kétgyermekes családnál jártam, akik segítséget kértek tőlem. Optimalizálnom kellett a biztosításaikat, megvizsgálni a befektetéseiket, és csökkenteni a hitelük havi törlesztőjét. Izgalmas és érdekes feladat, mert a 34 éves László egy kereskedelmi banknál dolgozó hitelspecialista, aki biztosításokkal is foglalkozik. Kedvesét, a kereskedelemben tevékenykedő 36 éves Anitát, kevésbé érdekelte a mi szakmai eszmecserénk. Ő csak az eredményre fókuszált, hogy több maradjon a házi kasszában, és a családja a lehető legjobb védelemben részesüljön. A hitelkiváltás nem jöhetett szóba, mert egy rendkívül kedvezményes belső dolgozói hitelük van, így inkább a támogatások irányába tereltem a beszélgetést. Első körben a lakástakarékpénztárak […]
2016-11-03

Lehull a lepel, amit még a boríték sem fed el. Bérekről, őszintén!

Darázsfészekbe nyúltam, amikor megkérdőjeleztem azt az általánosan elfogadott nézetet, hogy a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) által mért magyar átlagjövedelem nem felel meg a valóságnak. (lsd: Emelkednek a bérek, a magyarok mégis rosszabbul élnek?)   „Sokkal kevesebbet keres a tömeg, csak a magas jövedelműek kisebbsége húzza fel a számokat.”  „Csak minimális béremelkedést tapasztalnak az átlagemberek.”    Sok hasonló véleményt olvastam, hallottam az elmúlt hetekben. Szkeptikus voltam a teóriával kapcsolatban, hiszen több, mint tíz éve vizsgálom emberek anyagi helyzetét és én mást tapasztaltam. Tény, hogy  az elmúlt években a reálbérekkel párhuzamosan nem nőtt az öngondoskodási hajlandóság. Sok esetben (például nyugdíj) még mindig az […]
2016-10-21

Emelkednek a bérek, a magyarok mégis rosszabbul élnek? Mennyi jön be valóban havonta?

Sírva vígad a magyar… „A bérek emelkednek, de a sírás megmarad? Így sincs pénze a magyarnak?” -kérdezi egy amerikai közgazdász, ha megvizsgálja a magyar statisztikákat. „Egy év alatt közel 12.000,-Ft-ot emelkedtek az bérek, de nincs pénze az embereknek tízezret félretenni a gyermeke jövőjére/a nyugdíja bebiztosítására?”– kérdezheti értetlenkedve egy magyar pénzügyi tanácsadó.   Az elmúlt években folyamatosan csak arról olvasok a szaklapokban, hogy minimális infláció mellett, milyen dinamikusan emelkednek az átlagbérek Magyarországon. Az adóváltozások miatt a nettó jobban, mint a bruttó. A mindennapokban az emberektől viszont nem ezt hallani. Divat a sírás az alacsony jövedelem miatt? A kultúra része lett? Ezzel […]
2015-10-18

Betegségek után járó adókedvezmény

Pár héttel ezelőtt tartottam egy előadást a pénzpiacon elérhető állami támogatásokról és adókedvezményekről, és megdöbbenve tapasztaltam, hogy milyen kevesen használják ki ezeket, pedig sok esetben ez akár több százezer forintos tétel is lehet, és kevés olyan háztartást ismerek, akinek egy ekkora pénzösszeg nem számítana. Itt az év vége, és az idei évi adóbevallásunkat lassan el kell készítenünk, és be kell nyújtanunk. Ilyenkor érdemes megvizsgálni, hogy erre az évre vonatkozóan miket használtunk ki, és miket lehet még. Például kevesen tudják, hogy van egy olyan adókedvezményi forma, amit alanyi jogon, bizonyos súlyos betegségek esetén igényelni lehet, ez a Betegségek után járó adókedvezmény […]
Megszakítás