2019-02-21

Fundamenta versus OTP Lakástakarék, avagy újra elkezdődött a harc az ügyfelekért

A Fundamenta Gondoskodó Lakásszámlája után az OTP Lakástakarék is bevezette az új Bónusz termékcsaládját, ami nem veszi fel a versenyt a korábbi, államilag támogatott lakástakarékpénztári szerződésekkel, de a Fundamenta méltó konkurenciája lehet. A kormányzat az elmúlt években összekötötte a családtámogatást és a lakáspiac felfutását biztosító gazdasági ösztönzőket, aminek hatására a kereslet megugrott, és az ingatlanárak megemelkedtek. Ebben nagy szerepe volt az alacsony jegybanki alapkamatnak, ami biztosította az ingatlanvásárlóknak az olcsó hiteleket. A globális szinten tapasztalható gazdasági fellendülés indokolatlanná tette ezt a kamatszintet, de a jegybank kitartott, és elárasztotta a háztartásokat friss hitellel. A jelenlegi gazdasági környezetben az alacsony alapkamat hosszútávú […]
2019-02-12

A GYOD-ról és az ápolási díjról kritikusan, de szakszerűen

  Emelkedett az ápolási díj összege és bevezették a gyermekek otthongondozási díját (GYOD), ami nagy könnyebbséget jelent a tartósan beteg, illetve az önellátásra képtelen gyermekek szüleinek. A háromszoros emeléssel és a következő évek korrekciójával egy rég esedékes lemaradást pótoltak, ami családok tízezreire van hatással. Ettől függetlenül nem mindenki elégedett, mert a feltételeket vizsgálva sokan úgy érzik, hogy kiszorulnak a kedvezményezettek köréből. Ez sötét árnyékot vet egy alapvetően pozitív intézkedésre. Tények, vélemények, gyakorlati információk következnek.  A tartósan beteg, önellátásra képtelen gyermekek otthoni ápolása sokszor egy 24 órás felügyeletet igénylő feladat, ami lelkileg, időnként fizikailag, akár szellemileg is megterhelő lehet. Nem a […]
2019-01-11

Egy nap szeretetteljes tragédiája

Amikor az állam gazdasági mutatószámokkal és támogatásokkal érvelő, rejtetten társadalmi elvárást prezentáló, tehát a háromgyerekes családmodellt hírdető plakátjáról lelépnek a szereplők és beszürkülve, idegronccsá válva válnak háromdimenziós, tökéletlenségük miatt frusztrált szülőkké, és élő, törődésre vágyó gyermekekké. Három gyerek: családi adókedvezmény, CSOK, szülési támogatás, CSED, GYED, számok, millió forintok… Három gyerek: kialvatlanság, folyamatos stressz és feszültség, örök aggodalom és hihetetlen fáradság. A valóságban a nagycsaládokról szóló reklámfotók hazug propagandának tűnhetnek, mégis vágyott célként lebeghet a szülők előtt a képeken látott idilli boldogság. Össztársadalmilag pozitív, ha a családok reprodukálják magukat, viszont felmerül a kérdés, hogy a 21. században, a társadalmi elvárások és […]
2019-01-09

Fundamenta, egy teljesen új alap, amelyre talán építhetnek

A lakástakarékpénztárak (LTP) után igényelhető állami támogatás megvonásának legnagyobb vesztese, természetesen a lakáselőtakarékoskodókon kívül, a Fundamenta Lakáskassza volt. Ellehetetlenítették az egyetlen termékét, így új alapokra kellett helyezni a már meglévő értékesítési hálozat tevékenységét. A kérdés már csak az, hogy az új csodafegyver a Gondoskodó Lakásszámla állami támogatás nélkül mennyire lesz piacképes.  A korábbi négy lakástakarékpénztár közül a Fundamenta Lakáskasszának kellett a leggyorsabban alkalmazkodnia a megváltozott szabályozási környezethez (az LTP-k után). Az Aegon már október elsejétől befejezte az LTP-k értékesítését és a fő profiljára, a biztosítási tevékenységre fókuszál. Az OTP-nek és az Erste-nek az LTP, a kereskedelmi banki hitelezés mellett, egy […]
2018-12-30

A legaktuálisabb pénzügyi változások 2019-ben

A cafeteria elemek jövedelemként való megadóztatása, kvázi értelmetlenné tétele mellett, január 1-jétől több, egyéb módosítás is életbe lép, ami hatással lesz a lakossági pénzügyekre. Ilyen lesz például a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (KGFB) baleseti adójának megszüntetése, az alacsony összegű utalások tranzakciós illetékének eltörlése, és a minimálbér növekedése. Az utóbbi hatással lesz a GYED (gyermekgondozási díj) maximumára, a KATA-s kisvállalkozók nyugdíjára és a lakosság által kihasználható adókedvezmények nagyságára is. Összefoglaló. A KGFB baleseti adójának és az alacsony összegű utalások tranzakciós illetékének eltörlése: A 2008-as válság után egyszerűbb és népszerűbb volt az amúgy is ellenszenves pénzintézetek közvetítésével megadóztatni a lakosságot. A biztosítókon keresztül a […]
2018-12-14

A perselyeket is elérte a hét szűk esztendő

“Apálykor derül ki, kin nincs fürdőnadrág” – mondta Warren Buffet, aki a világ egyik leggazdagabb részvénybefektetője, üzletembere. Az idén tapasztalható és a következő éveket is meghatározó piaci korrekciók, árfolyamesések mellett ki fog derülni, hogy ki végzi jól a munkáját, marad stabil és termel hozamot. A recesszió kezdetéről, a következő évek befektetési lehetőségeiről, a várhatóan jó beszállási pontokról, a lakosságot nagyban érintő gazdasági változásokról beszélgettem Nagy Dániellel, a Hold Alapkezelő (korábban Concorde Alapkezelő) intézményi kapcsolatokért felelős munkatársával. Interjú. Visszatekintve a 2018-as évre megmutatkoztak a recesszió előjelei és a több éven át tartó bikapiacnak (egyértelműen) vége szakadt. Idén év elején már kutattuk […]
2018-11-28

Requiem egy cafeteria-ért

A munkaerőhiány következtében a bérek jelentősen növekedtek, aminek az adóterheiből az állam is kéri a részét. Ez lett a veszte a gyűjtőfogalomként cafeteria-nak hívott adómentes, béren kívüli és egyes meghatározott juttatásoknak. Az adómentes keret szinte eltűnt, a kedvezményes is erősen korlátozott, a többi viszont jövedelemként adózik. A kérdés, hogy innentől mi értelme a cafeteriának, és mi lesz az intézkedés következménye, legyen szó munkáltatóról, vagy munkavállalóról. Interjú következik a 2019-es szabályozásról, és annak hatásairól. Az elmúlt években a cafeteria-rendszer (a felépítéséről részletesen) jelentős átalakításokon ment keresztül. A szigorítások mellett olyan kedvezményes új elemeket vezettek be, ami az akkori aktuális gazdaságpolitikai célokkal összhangban volt. […]
2018-11-21

Nyugdíjkatasztrófa: Mi az állam krízisterve?

Szakértők között nincs vita abban, hogy Európa, így Magyarország is nyugdíjkatasztrófa felé közeledik. Születtek forgatókönyvek az össztársadalmi krízis megelőzésére, viszont ezek rendszerint, az évek múlásával, újragondolásra kerülnek. A jelenlegi magyar megoldókulcs kissé ellentmondásos, de a legújabb elemekkel, a szülőtartással és a nyugdíjkötvénnyel, a fő irány kezd körvonalazódni. Talán a cél egy államtól független, de általa támogatott és jogszabályi eszközökkel bebiztosított, öngondoskodáson és családi felelősségvállaláson alapuló szociális háló kialakítása. Összefüggések, tények és vélemények következnek: íme a Családok éve 2.0 nyugdíjkoncepciója.  A második világháború után vezették be, a nyugellátásban jelenleg is túlsúlyban lévő, felosztó-kirovó nyugdíjrendszert (az aktív dolgozók befizetéseiből fizetik a nyugdíjakat). […]
2018-11-14

Érvek és tények, hogy most miért érdemes ingatlant vásárolni

A jövedelemmel rendelkező lakosság 90%-nak az ingatlanja a legértékesebb vagyontárgya. Emiatt különösen fontos kérdés, hogy az emberek milyen feltételekkel jutnak hozzá. Az ár mellett vizsgálni kell a támogatások kihasználásának lehetőségeit, és a lakáshitelek kondícióit. A hitelfelvétellel egy hosszútávú elköteleződés veszi kezdetét. A felelősségteljes döntés meghozatala előtt körültekintően kell eljárni, megvizsgálni az érveket és tényeket, hogy most miért érdemes ingatlant vásárolni. Idén júniusban megjelent cikk szerint az ingatlanvásárlásnak 5 oka volt: 1. A JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) számítás szigorítása 2. Az albérleti díjak brutális növekedése 3. A hitelkamatok emelkedése  4. Az ÁFA visszatérítés közelgő lejárati ideje 5. Az állami szubvenciók bővítése […]
2018-11-07

Egy miniesernyős Őrangyal nagyító alatt, avagy az egészségbiztosítás ára, vagy a szolgáltatása kisebb

Egyre több egészség és önsegélyező pénztár kínál tagjainak olcsó egészségbiztosítást, amivel bővítik a termékpalettájukat, magukhoz kötik a tagjaikat, és növelik a szolgáltatásuk minőségét. Igaz, ezek nem biztosítják egy család teljeskörű védelmét, de a kedvező árfekvésnek köszönhetően, jövedelemtől függetlenül, mindenki számára elérhetőek. November elsejétől az IZYS Egészség és Önsegélyező Pénztár is kínál hasonló, biztosítási elven működő pénztári szolgáltatásokat. Ez segítséget jelenthet nem csak az egészségügyi állapot romlása kapcsán, hanem például lakáshiteltörlesztésnél, szüléssel, gyermekneveléssel, vagy temetéssel kapcsolatos költségek térítésénél is.  Egy családnak több százezer forintot is jelenthet a pénztárakon keresztül igényelhető adókedvezmények kihasználása. Az egészségügyi kiadásoktól, egy gyermek megszületésén és a lakáshitel havi törlesztőjén keresztül, […]