QFS BLOG UPDATE 2.0, avagy hogy ne bukjunk el évente több százezer forintot

Év eleje van, az adóbevallás időszaka. Ilyenkor kell nyilatkozni arról, hogy milyen adókedvezményeket kívánunk visszaigényelni a személyi jövedelemadóinkból. Érdemes ilyenkor beszélnünk a tanácsadójukkal, hogy milyen pénzügyi termékre vehetjük ezeket igénybe, leellenőrizni, hogy minden igazolást megkaptunk-e, és a megfelelő helyen feltüntettük-e a bevallásunkban. Magyarországon leggyakrabban három adókedvezményt használnak ki. Az első házasok kedvezményét, a családi kedvezményt, és a súlyos fogyatékkal, betegségben élők kedvezményét (Adókedvezmények). Kevesen tudják, hogy ennél sokkal több adókedvezmény kihasználása lehetséges, igaz ezekben az esetekben egy kis tudatosság, odafigyelés szükséges, de úgy gondolom, megéri. Ma Magyarországon sokszor azt halljuk, hogy azért nem tudnak félretenni gyermekeik továbbtanulására, életkezdésére, mert nincs miből. Azért nem tudnak gondoskodni nyugdíjas éveikről, mert alacsony az életszínvonal Magyarországon. Ennyi fizetésből hogyan? Tény, sok család nagyon nehéz helyzetben van, de úgy gondolom, hogy pont ezért van szükség arra, hogy tudatosabbak legyünk. Én nap, mint nap családoknak segítek egy tervezhető, és biztonságos jövő kialakításában, de ehhez partnerekre van szükség.

Mikor érdemes elgondolkodni, hogy szakértői segítséget kérjünk?

• Ha van forint alapú lakáscélú jelzáloghitelünk, legyen az kereskedelmi bankos, lakástakarék pénztáron keresztül felvett, vagy munkáltatói kölcsön
• Ha gyermekvállalást tervezünk
• Ha már megszületett a gyermekünk, és kisbabához köthető kiadásaink vannak
• Ha lecsökkent a jövedelmünk, GYED-en, GYES-en vagyunk
• Ha óvódába, iskolába jár a gyermekünk, és előre tudjuk, hogy ősszel kabátot, cipőt kell venni, különböző ruházati költéseink lesznek
• Ha a gyermekünk főiskolára, egyetemre jár, és ki kell fizetni a tandíjat, a kollégiumot, az albérleti díjat
• Ha a nagyszülőnek minden hónapban több tízezres gyógyszerkiadásai vannak
• Ha szeretnénk gondoskodni biztonságos és kényelmes nyugdíjas korunkról

Ez csak pár példa, hogy milyen esetekben juthatunk hozzá több tízezer, akár százezer forintos összeghez. Igaz tenni kell érte, papírokat beszerezni, számlákat kérni, felhasználást leigazolni, de az a tapasztalatom, hogy ez csak az első pár hónapban nehézkes, majd beleivódik mindennapjainkba. Például amikor a gyermekünknek ruhát veszünk, automatikusan számlát kell kérnünk. Vannak olyan kihasználási lehetőségek, amikor egy évben egyszer kell csak leigazolni a felhasználást, mint például a lakáshitelek havi törlesztője után igényelhető adókedvezmény esetében. Fel szokott merülni, hogy nincs a családnak SZJA befizetése, így nincs miből visszaigényelni a kedvezményeket. Ez leginkább a nagycsaládosoknál fordul elő a családi adókedvezmény miatt, illetve a KATA-s, EVA-s vállalkozóknál.

Ebben az esetben van lehetőség arra, hogy közeli hozzátartozó adójából igényeljük vissza ezeket az összegeket, természetesen a megfelelő limitek figyelembevételével. Például van olyan nyugdíj-előgondoskodási forma, ahol arra sincs szükség, hogy közeli hozzátartozó legyen, akár egy jó barát is besegíthet. Sok esetben az merül fel problémaként, hogy nincs olyan összeg a család költségvetésében, amit arra használjanak fel, hogy évekig előtakarékoskodjanak, és így elesnek az adókedvezményektől. Sok kedvezményhez nem szükséges évekig félretenni, hiszen például ha kisgyermekünk van, és pelenkát kell vásárolnunk, az minden hónapban kiadás számunkra, viszont ha ezt a költésünket például egy pénztáron keresztül fizetjük, akkor is jogosultak leszünk az adókedvezményre.

Úgy gondolom, hogy ezt a tudatosságot kell elsajátítanunk az előtakarékosság területén is. Az állam jelentősen támogatja az öngondoskodást, melynek szintje Magyarországon rendkívül alacsony. Sok család csak pár hétre elegendő tartalékkal rendelkezik, így nagyon nehéz a nyugdíjról, a gyermekeink jövőjéről hosszútávon gondoskodni. Mindig is érdekelt, hogy mi ennek az oka, hiszen több olyan “bezzegország” van, ahol alacsonyabbak a bérek, és mégsem ez a tendencia. A penzcentrum.hu cikke foglalkozik azzal, hogy mi ennek a pszichológiai háttere

(lsd: Megtakarítás hiánya ), érdemes elolvasni.

Pár gondolat a cikkből:

• Példaképeket érdemes keresni, akiktől tanulhatunk
• A hónap elején rakjunk félre, ne abból, ami a hónap végén megmarad, hiszen ha hitelt fizetünk, azt sem a hónap végén megmaradt jövedelmünkből utaljuk
• A jelenlegi helyzetünknek megfelelően alakítsuk ki az öngondoskodási koncepcióinkat
• A nem megfelelő anyagi háttér sok párkapcsolat bukásának az oka

Kérjük szakértő segítségét, hiszen egy személyre szabott pénzügyi elgondolás megtervezése nagy alaposságot igényel. Természetesen, ha bármiben segíthetek, forduljon hozzám bizalommal.

QFS Kapcsolat