2017-05-29

Találó a lakáslottó, milliós csalódás várható

A köznapi nevén lakáslottónak nevezett Nemzeti Otthonteremtési Közösség (NOK) konstrukciója, állami támogatást ígér az otthonra vágyó családoknak. Természetesen rendkívüli módon felkeltette az érdeklődésemet, és mélyrehatóan elkezdtem vizsgálni ezt az új, pénzügyi szuper-produktumot (korábbi írásom a témában). Az interneten fellelhető információk átnézése után, felkerestem az első ilyen közösséget elindító Central NOK Szervező Zrt, Váci úton található irodáját, ahol mint ügyfél érdeklődtem, és érdekes tapasztalatokkal lettem gazdagabb. Mielőtt leírnám ezeket, és elkezdenék számolni, nézzük meg a piaci körülményeket, és az előzményeket. 1. Ingatlanpiaci helyzet Magyarországon, ingatlanárak, trendek: A NOK újépítésű lakóingatlanok finanszírozására használható fel, amiből következik, hogy vizsgálni kell az ingatlanpiaci trendeket, […]
2017-02-24

Önkéntes nyugdíjpénztár versus Nyugdíjbiztosítás, azaz tények, érvek, ellenérvek (2. rész)

Az előző rész tartalmából: Az önkéntes nyugdíjpénztárak korábbi térnyerése megtörni látszik. A cégek által (adóoptimalizálás céllal) béren kívüli juttatásként (cafeteria) adott pénztárak terjedése gyors volt. A 2017-es cafeteria szabályok változásai viszont nem voltak kedvezőek. Magánszemélyként természetesen lehet tovább fizetni, de a cégek szépen lassan (vagy nagyon is hirtelen) kivezetik ezt az elemet. Az önkéntes nyugdíjpénztárak és a nyugdíjbiztosítások összehasonlítására érveket és ellenérveket vonultatok fel és vizsgálom, hogy kinek melyik éri meg.   Önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP): Érvek: adókedvezmény igényelhető, melynek mértéke a befizetés 20%-a, de maximum 150.000,-Ft 10 év után kamatadó mentes cafeteria elemként választható, igaz nem javasolt pénztárak között átlépésre van lehetőség relatív alacsony szintű költségek alacsony havi […]
2016-09-13

A tanácsadója legyen hiteles, ne Ön! Az adósságától egyszerűen, vagy olcsón szabadulna?

“A 30 több, mint a 20! Tudják van egy mondás: a számok nem hazudnak.”– mondta egy lakástakarékpénztárakkal foglalkozó ügynök, amikor a múlt héten találkozott két ügyfelemmel Ágnessel és Zoltánnal. Én is jelen voltam, mint a család barátja, és figyeltem miként akarja aláásni az én általam nyújtott pénzügyi tervezetet. Röviden az előzményekről. Ágnes és Zoltán vett egy ingatlant, amihez a segítségemmel igényeltek lakásvásárlási jelzáloghitelt. Találtunk egy rendkívül kedvező konstrukciót, 10 évig fix kamattal, 10 éves futamidőre. A jelenlegi cél, hogy hamarabb kifizetik a hitelt, mert egy tehermentes otthont akarnak a családalapítás előtt. Van erre a célra havonta 15.000,-Ft-juk, ami egyben pénzügyi […]
2016-08-04

Amikor megkísért egy hitel, és még keresel is vele…

A 2008-as nagy gazdasági világválság idején a bankok forráshiánnyal küzdöttek, megnövekedett a rossz hitelük (minimum 90 napos törlesztőrészlet elmaradás) aránya, és a monetáris politika bizonytalansága rendkívüli veszélyeket rejtett. A lakosság is visszafogta a hitelfelvételt, munkahelyek váltak bizonytalanná, korábban felvett devizahitelek havi törlesztője az egekbe szökött. Összeségében mélypontra esett a hitelfelvétel, és az ingatlanpiacon megjelentek a készpénzes vevők. A tisztán önerőből vásárlás egészen a közelmúltig, a jegybanki alapkamat történelmi mélypontra süllyedéséig, jellemző volt, viszont jelenleg elárasztották a piacot az olcsó hitelek, így a banki finanszírozás előtérbe került. Zoltán 35 éves, egy informatikai cégnél dolgozik, lassan tíz éve az ügyfelem. Megkeresett a […]
2016-02-23

Felhívták egy lakástakarék pénztártól, hogy itt a soha vissza nem térő alkalom, hogy kössünk párat? Mi van mögötte, és mikor éri meg?

Az elmúlt hetekben sok ügyfelem keresett fel, hogy felhívták személyi bankárok, lakástakarék pénztári tanácsadók, ügynökök, lakáscélú megtakarítás értékesítésének céljából. Személyesen is, a postán egy levélfeladásnál, vagy akár a bankokban egy készpénzfelvételnél. Mi ennek az oka?- kérdezik tőlem. Segítsek nekik, mert akármerre mennek mindenhol a “legjobbat” kínálják, és szinte minden célra ezt adják megoldásként. Én is tapasztaltam, hogy intenzív értékesítés tapasztalható a lakástakarék pénztárak (LTP) részéről. Nemrég írtam az LTP-ről, ahol bemutattam a működésüket, most nézzük meg, hogy is működik ez az öngondoskodási forma (részletek: ingatlannal kapcsolatos támogatások)   Előzmények. Január közepén bejelentette a kormány, hogy létrehozzák az LTP-s konstrukciók konkurenciáját […]
2015-11-10

Amit a gazdasági sajtók az új lakossági őrületnek hívnak…

Sokat foglalkozom a pénzügyi termékek után kihasználható állami támogatásokkal, adókedvezményekkel, hiszen ezek egy család életében éves szinten sokszor százezres plusz bevételt jelentenek. Van egy olyan állami támogatás forma, ami nem ad plusz jóváírást a befektetésünkre, vagy a számlánkra, hanem egyszerűen mentesít minket a kamatadó, és kamateho levonása alól. Több pénzügyi termék esetében van erre lehetőség, viszont talán a legismertebb a TBSZ (Tartós Betéti/Befektetési Számla): Mi az a TBSZ? A Tartós Befektetési Számla (TBSZ) egy ötéves futamidővel rendelkező megtakarítási forma, amellyel a befektetési időtávtól függően akár adómentes hozamra is szert tehetünk. A TBSZ-nél betéti és befektetési számla közül is választhatunk attól […]