“A 30 több, mint a 20! Tudják van egy mondás: a számok nem hazudnak.”– mondta egy lakástakarékpénztárakkal foglalkozó ügynök, amikor a múlt héten találkozott két ügyfelemmel Ágnessel és Zoltánnal. Én is jelen voltam, mint a család barátja, és figyeltem miként akarja aláásni az én általam nyújtott pénzügyi tervezetet.
Röviden az előzményekről. Ágnes és Zoltán vett egy ingatlant, amihez a segítségemmel igényeltek lakásvásárlási jelzáloghitelt. Találtunk egy rendkívül kedvező konstrukciót, 10 évig fix kamattal, 10 éves futamidőre. A jelenlegi cél, hogy hamarabb kifizetik a hitelt, mert egy tehermentes otthont akarnak a családalapítás előtt. Van erre a célra havonta 15.000,-Ft-juk, ami egyben pénzügyi mozgásteret is biztosít számukra, ha valami súlyos, váratlan esemény bekövetkezne.
Kidolgoztam egy pénzügyi koncepciót, aminek a lényeges elemei:
Kicsit bonyolultnak tűnik, és nem értik mit miért kell tenni? Nincsenek egyedül ezzel, de később jövök a részletekkel.
Nem értette meg a lényeget az az ügynök sem, aki egy állítólagos ajánlás miatt rendszeresen zaklatta Ágnest. „Hallgasson meg, visszautasíthatatlan ajánlatom van.”– mondta, miután közölték vele, hogy a pénzügyeik jó kezekben vannak, nem kell más segítsége. Végül igent mondtak, és megkértek engem is, hogy legyek jelen, és véleményezzem azt a visszautasíthatatlan ajánlatot.
A tervezete egyszerű volt: 10 éves lakástakarékpénztár, amire 10 éven keresztül kapnak 30% állami támogatást, amiből korábban is elő tudnak törleszteni. Meg kell várni, amíg a hitel tőketartozása, és a megtakarítás értéke megegyező összegű lesz. Ennyi! A 30%-ot körübelül 10x elismételte, ez volt a varázszám, ami mindent vitt! „Az egyszerű mindig könnyebben eladható” mondta nekem pár éve egy értékesítési tréner, és tény, ezen a “koncepción” nem kell sokat gondolkodni. Amikor elmondtuk neki, hogy önsegélyező pénztári számla nyitásával akarunk 20% adókedvezményhez jutni, és azt a futamidő végéig ki is használni, akkor csak annyit mondott: „Semmi értelme ezzel kínlódni. Kössék meg most az lakástakarékpénztárat, ne várjanak egy évet, hiszen a 30 több, mint a 20! Tudják van egy mondás: a számok nem hazudnak.” Láttam Zoltánon, hogy ez a hihetetlen egyszerűség kezdi meggyőzni, és hajlik arra, hogy a 10 éves LTP-t kössük inkább meg. Amikor Ágnes megemlítette, hogy ha bele is mennek az üzletbe, akkor is velem fogják megcsinálni a szerződést, gyorsan reagálva csak annyit mondott: “Nem tartom igazságosnak, hogy elmondom az évszázad üzletét, és más aratja le a babért.”
Itt éreztem úgy, hogy be kell mutatkoznom, és le kell vezetnem számokkal, hogy miért javasoltam mást, mint Ő.
Egy talán kevésbé egyszerű koncepcióval, 10 év alatt, 1.108.870,-Ft-tal több marad Ágnes és Zoltán családalapítási terveire.
A beszélgetésünk végeztével azzal búcsúztam el fiatal, lelkes, a sivatagban a homokot eladom “kollégától”, hogy igaza volt, a számok nem hazudnak! QFS Kapcsolat