Aki megy halad, aki áll marad, avagy a lustaság a pénztárcádnak fáj

„Nyugdíj? Tudom, hogy nem, vagy csak alig lesz nyugdíjam, de a gyerek mellett nem tudok erre áldozni. Majd leérettségizik, elköltözik otthonról, saját lábra áll, akkor beszéljünk erről a kérdésről.”

“Egészségpénztár? Igen van rá adókedvezmény, amivel akár évi 130.000,-Ft-ot is visszakaphatok, de gyűjtögessem a számlát, küldözgessem be? Ez macera!”

„Lakáshitel havi törlesztő utáni adókedvezmény? Most nem tudok nélkülözni fél évre 17.000,-Ft-ot (amit vissza is utalnak a hitelszerződés benyújtása után), hogy legyen innentől évi plusz 41.000,-Ft-os adókedvezményem. Igen, az tény, hogy az új iPhone havi törlesztője ugyan ennyi, de az 5s-em egy régi vacak volt.”

Amikor gazdasági életpálya tervezést készítek, és azt bemutatom, sok hasonló mondat hangzik el, de hogy mind egyszerre?

Két hete felhívtak telefonon, hogy nagy szükségük van a segítségemre, mert nagyon el vannak keseredve. Múlt héten tudtam találkozni a családdal. Zsolt 37 éves beszerzési munkatárs egy autószerelő műhelyben, Eszter 38 éves irodavezető, és van egy 6 éves kislányuk Lilike. Szeretetteljes, gyönyörű család, nagyon vártam, hogy jobban megismerhessem őket. Megkeresésük oka, hogy kifolyik a kezükből a pénz, a hónap végére nem marad arra, hogy a gyermeknek megalapozzák a jövőjét, és nem tudnak nyugdíjra tartalékot képezni. A céljuk az egzisztenciájuk megalapozása, egy biztonságos, kiszámítható élet kialakítása. Készítettem velük egy teljeskörű elemzést, felállítottam egy tervezetet, amit a héten be is mutattam. Röviden felvázolva:

– Regisztrálás a koin.hu-ra, illetve a telefonokra az alkalmazás letöltése. Ebbe az alkalmazásba minden elköltött forintot be lehet írni, lementeni, és később elemezni. A költségvetés folyamatos vezetése sok családnál alapból kiadáscsökkentést eredményez, de mindez fokozható, ha tudatosan kielemzik az eredményeket.

– Korábban felvett lakáshitel kiváltása egy jóval olcsóbbra, ugyanolyan futamidővel, hosszabb kamatperiódussal, amivel biztonságosabb, és olcsóbb hitelt fizethet. Spórolás: 156.000,-Ft/év

– Lakásbiztosítás átdolgozása: az épületbiztosítási elemek eltávolítása (társasház biztosítás megléte miatt), plusz kedvezmények érvényesítése. Spórolás: 30.000,-Ft/év

– Családi balesetbiztosítás kiváltása, amivel több kockázatra, magasabb biztosítási összegre le vannak biztosítva, kevesebb díjért. Spórolás: 21.600,-Ft/év

– Folyószámlák összevonása, nem használtak megszüntetése, csomagváltás eszközlése. Spórolás: 34.800,-Ft/év

– Pénztárakon keresztül adókedvezmények kihasználása. A lakáshitel havi törlesztésre, a gyermekruházatra, a fogorvosi kezelésre, a gyógyszerekre. Plusz bevétel összesen jelenleg: 178.000,-Ft/év

– Államilag támogatott nyugdíjprogram (2X11.000,-Ft/hó), amelynek van gyermekjövő megtakarítás kiegészítése (10.000,-Ft/hó). Plusz adójóváírás évente kettőjüknek: 52.800,-Ft/év
Ha kihasználják az általam összeállított tervezetet, és az utolsó tétellel nem számolunk, mert az hosszútávú megtakarítás, 420.400,-Ft-ot takarít meg a család. Amennyiben beleszámoljuk a nyugdíjra kapott adókedvezményt is, akkor 473.200,-Ft ez az összeg. Szavakkal leírhatatlan, felemelő, fantasztikus érzés kerített hatalmába. Úgy éreztem, megint sikerült beteljesítenem a küldetésem, és utat tudok mutatni egy kedves családnak a biztonságos, nyugodt élet irányába. Felvázoltam mindent, és nem várt módon, a reakció megdöbbentő volt. Zsolt és Eszter elsőkörben kifogások sokaságát zúdították rám.

1. “Biztos el fogom felejteni beírni a költéseimet!”
2. „Megint kezdjünk előlről egy hitelfelvételt?”
3. „A bank nem fogja engedni, hogy módosítsuk a lakásbiztosítást.”
4. „A balesetbiztosítást az unokaöcsémnél kötöttük, nem lesz neki ebből baja?”
5. „Lehet, hogy még szükség lesz a többi számlára is, hagyjuk meg azokat.”
6. „Egészségpénztár? Igen van rá adókedvezmény, amivel akár évi 130.000,-Ft-ot is visszakaphatok, de gyűjtögessem a számlát, küldözgessem be? Ez macera!”
7. „Lakáshitel havi törlesztő utáni adókedvezmény? Most nem tudok nélkülözni fél évre 17.000,-Ft-ot (amit vissza is utalnak a hitelszerződés benyújtása után), hogy legyen innentől évi plusz 41.000,-Ft-os adókedvezményem. Igen, az tény, hogy az új iPhone havi törlesztője ugyan ennyi, de az 5s-em egy régi vacak volt.”
8. „Nyugdíj? Tudom, hogy nem, vagy csak alig lesz nyugdíjam, de a gyerek mellett nem tudok erre áldozni. Majd leérettségizik, elköltözik otthonról, saját lábra áll, akkor beszéljünk erről a kérdésről.”

Rá kellett jönnöm, hogy a munkám egy jelentős része abból áll, hogy felnyissam az emberek szemét, és cselekvésre sarkaljam őket. Hiába van elismert szakmai múltam, sokak szerint szerteágazó tudásom, mélyreható tapasztalatom, kialakult kapcsolatrendszerem, mindez nem elég. Ha valóban szeretnék segíteni családoknak, és egy magasztos cél felé haladni, akkor nem csak szakértőnek kell lennem, hanem értékesítőnek is. Ma Magyarországon az értékesítői szakma le van értékelve, gyakorlóira sokszor megvetéssel néznek. A hétköznapokban, mindenhol a világban, hihetetlen mennyiségű reklámot tolnak az emberek arcába, folyamatosan egy vásárlói potenciálnak nézik őket, valahol megértem ezt a hozzáállást. Viszont van olyan értékesítés, amely mögött komoly szakmai háttér van, a motiváció rendkívül ügyfélközpontú, és a végeredmény mindenki számára rendkívül pozitív. Ezt kell megtanulnom, ha a családoknál igazán komoly eredményeket akarok elérni.
Zsolt és Eszter esetében még szakértőként válaszoltam a felvetett kérdésekre, amely sokszor elég provokatív volt.

1. „Ne felejtse el, az Ön érdeke! Első körben csak kezdje el használni az alkalmazást, és később automatikussá válik.”
2. “A kezdeti költségek jelentős része elengedésre kerül, a végtörlesztés díjával számoltunk. A lustaság nem kifizetődő.”
3. “A banknak egy a fontos. Záradékkal ellátni egy lakásbiztosítást, ha valami káresemény történne az ingatlannal, az Ő követelése ki legyen a biztosító által elégítve. A társasház biztosítást is be lehet záradékolni.”
4. „Hívják meg egy családi ebédre a rokont, és beszéljék meg vele, hogy értse meg a jelenlegi élethelyzetüket.”
5. “Ha az adott banknál szükség lesz a folyószámlára, akkor majd nyitunk egyet. Ne legyenek lustág bemenni a bankba megszüntetni egy számlát.”
6. “Macera a vásárláskor számlát kérni, majd ezeket egy hónapban egyszer beküldeni a pénztárba? Megint ez a lustaság…”
7. “A kiadások átcsoportosításával átvészelhetik ezt a fél évet, és később már nem lesz ezzel gondjuk.”
8. “Három oldalról közelítem meg a kérdést. Az első, hogy megspóroltuk az árát, csak nem szabad lustának lenni. Sok országban a nyugdíj előgondoskodásra úgy gondolnak, mint a rezsi részére. A villanyt sem kapcsoltatjuk ki, mert épp nem tudok elmenni nyaralni. A második, hogy minnél kevesebb időnk van nyugdíjig, annál magasabb összeget kell félrerakni. Ha most nincs havi 22.000,-Ft, akkor 12 éve múlva lesz havi 78.000,-Ft-ja? A harmadik, hogy azt mutatják a felmérések, hogy a gyermekekről való gondoskodás nem szűnik meg csak azért, mert elmúlt 18 éves. Ott a főiskola, a pályakezdők rendszerint keveset keresnek, majd a családalapításnál is jelen kell lenni anyagilag. A másik oldalról pedig megszűnnek különböző családi támogatások, adókedvezmények, amik addig bevételt jelentenek.”

Lehet erős volt ez a kifejtés, de Zsolt és Eszter úgy döntöttek, hogy álljunk neki a tervezet végrehajtásának, és hozzuk rendbe a családi költségvetést. Köszönöm nekik, hogy megengedték, hogy ha inkognítóban is, de megírjam a történetüket, és ezzel példát mutassanak!