Vonzó lehetőség, otthonteremtéshez tíz millió forint, három gyermekes családmodell kialakítása, idegtépő számolgatás.

Az elmúlt másfél évben, amióta a kormányzat bejelentette az új, módosított Családok Otthonteremtési Kedvezményét (CSOK), naponta több telefonhívást is kapok, hogy ez vajon mennyire éri meg? Megkérnek, hogy segítsek nekik a döntésükben. Egy ilyen esetben a magánvéleményemet tudom megosztani, és számolni, hogy mi mennyibe kerül.

Nézzük, hogy milyen előnyei, és hátrányai vannak az új CSOK maximális összegének kihasználása esetén.

A kormányzat részéréről ez már egy jelentős anyagi támogatás a nagycsaládosok otthonteremtését illetően, és a szociális céljai mellett jelentős gazdasági haszonnal is jár a program. Jelenleg túlkereslet van az ingatlanpiacon, kevés az eladó lakóingatlan, az árak az egekbe vannak, tehát át kell terelni a használt lakás piacról a vevőket az új lakások vásárlására, ami hatással van a gazdasági növekedésre is. A három gyermekes családmodellnek hosszútávú gazdasági előnyei lehetnek, leginkább a munkaerőpiacon, a demográfiai gondok kezelésében és a nyugdíjhelyzet megoldásában. De mi a helyzet a családokkal?

Az a véleményem, hogy akkor érdemes bevállalni egy harmadik gyermeket, ha amúgy is tervbe volt véve, csak anyagi, és/vagy a lakhatási körülmények még nem tették lehetővé a plusz gyermekvállalást. Ez esetben a CSOK megoldást, továbblépést jelenthet.

Mi van akkor, ha ez a téma most először került napirendre egy vasárnapi családi ebéd közepette?

Nézzük, mi szól mellette.

• új lakás vásárlása, vagy családi ház építése, és több feltétel teljesülése esetén 10.000.000,- Ft vissza nem térítendő állami támogatás
• ugyanerre az otthonteremtésre +10.000.000,- Ft 3%-os kedvezményes kamatozású hitelfelvételi lehetőség

Mindez jelentős érv, de nézzük, mi van a másik oldalon, mire kell odafigyelni?

• rendkívül magas ingatlanárak, amelyek még tovább emelkedhetnek. Ez leginkább Budapestre, és a Megyei jogú városokra jellemző, de a KSH adatai szerint országos szinten is 10,7%-kal emelkedtek az ingatlanárak a 2015-ös év első három negyedévében. Ha egy minimum 60m2-es újépítésű lakás megvásárlásán gondolkoznak Budapesten, az minimum 30.000.000,- Ft. Így jelentős összegű önerővel kell, hogy rendelkezzen, vagy külső forrást (pl: lakáshitel) kell igénybe venniük, ami igencsak megterheli a család költségvetését
• megelőlegezett CSOK esetén, ha mégsem születik meg a harmadik gyermek, akkor a meg nem született gyermek után a CSOK-ot ptk szerinti késedelmi kamat ötszörösével növelten kell visszafizetni, ami tetemes összeget jelent
• a harmadik gyermek vállalása jelentős anyagi ráfordítást jelent. Korábbi a diákhitelről szóló blog bejegyzésemben kiszámoltuk, hogy mennyibe is kerül egy fiatal felsőfokú tanulmányainak költsége (az államilag támogatott 1.000.000,-Ft/év-től, a költségtérítéses 2.500.000,-Ft/év-ig, széles a slála), de addig el is kell jutni! A penzcentrum.hu cikke részletesen végig veszi, hogy mennyibe is kerül egy gyermek addig, amíg saját lábra nem áll. Összeségében a gyermek első hét évében 2,5-3M Ft. A második hét évben, általános iskolába járva 4-5M Ft. A főiskoláig, egyetemig a 4-5M Ft-ot még plusz 1-2M Ft-tal megfejelik. A főiskolai, egyetemi évekre a számítást végzők havi 90-100e Ft-ra készítik fel a szülőket.

Összességében megállapítható, hogy csak anyagi megfontolásból bevállalni egy harmadik gyermeket nem érdemes. Tény, vannak még különböző kedvezmények, mint például a családi adókedvezmény, illetve a kevesek által ismert szülési támogatás, GYES, GYED, TGYÁS adókedvezménnyel való támogatása, gyermekruha, iskoláztatási támogatás, illetve a január 1. óta kihasználható lakáshitelekre vonatkozó adókedvezményes támogatás. Ezek mértéke éves szinten több százezer forint lehet, de tájékoztatás hiányában az utóbbiakat sokan nem veszik igénybe!

Kérem megfontoltan, felelősségteljesen hozzanak döntést, és kérjék ki tanácsadójuk véleményét, illetve ha kérdésük van, forduljanak hozzám bizalommal. QFS Kapcsolat