2016-04-05

The last QFS Blog update- Milliós megoldások gyermekünk jövőjének bebiztosítására

Az elmúlt időszakban egyre több megkeresést kapok egyetemekről, főiskolákról, hogy tartsak “Pénzügyek a gyakorlatban” előadást hallgatóknak. Állításuk szerint a pénzügyi jártasság, és a gyakorlati ismeretek terén nagyon le vannak maradva a hallgatók, és erről nem szól a tananyag sem. Első körben azt gondoltam, hogy részvénypiaci, kötvénypiaci, makrogazdasági elemzéseket várnak tőlem, de hamar kiderült, hogy leginkább a mindennapokban használatos gyakorlati tudást, a hallgatók pénzügyi kultúrájának fejlesztését kérik tőlem. Mit is jelent ez? Olyan alapvető ismereteket, amelyek segítségével a hallgató értelmezni tudja azokat az információkat, melyeket egy bankban, egy biztosítónál, vagy bármilyen pénzügyi intézménynél hall, és felelősségteljes döntést tud hozni. Hogyan lehet […]
2016-03-31

QFS BLOG UPDATE 2.0, avagy hogy ne bukjunk el évente több százezer forintot

Év eleje van, az adóbevallás időszaka. Ilyenkor kell nyilatkozni arról, hogy milyen adókedvezményeket kívánunk visszaigényelni a személyi jövedelemadóinkból. Érdemes ilyenkor beszélnünk a tanácsadójukkal, hogy milyen pénzügyi termékre vehetjük ezeket igénybe, leellenőrizni, hogy minden igazolást megkaptunk-e, és a megfelelő helyen feltüntettük-e a bevallásunkban. Magyarországon leggyakrabban három adókedvezményt használnak ki. Az első házasok kedvezményét, a családi kedvezményt, és a súlyos fogyatékkal, betegségben élők kedvezményét (Adókedvezmények). Kevesen tudják, hogy ennél sokkal több adókedvezmény kihasználása lehetséges, igaz ezekben az esetekben egy kis tudatosság, odafigyelés szükséges, de úgy gondolom, megéri. Ma Magyarországon sokszor azt halljuk, hogy azért nem tudnak félretenni gyermekeik továbbtanulására, életkezdésére, mert nincs […]
2016-03-23

Nyugdíjak miatti válság, CSOK invázió, NOK megjelenés, azaz QFS Blog Update

QFS- Minőségi Pénzügyi Szolgáltatás. Hangzatos név, de számomra komoly tartalommal bír. Lassan tíz éve dolgozom azon, hogy az általam nyújtott szakmai segítséggel ügyfeleim a legjobb lehetőségeket találják meg pénzügyeik számára. Ez magába foglalja a meglévő termékeik optimalizálását, a kihasználható adókedvezmények, állami támogatások bemutatását, és egy nyugodt, békés, biztonságos és kényelmes jövő megtervezését, kialakítását. Sikerült elérnem, hogy az ügyfeleimnek éves szinten több tízezer, sok esetben több százezer forint maradjon a zsebükbe. Van az a mondás, hogy az információ hatalom, az én hivatásomban az információ pénz, boldogulás, biztos egzisztencia. Ezért is indítottam el a blogom, hogy minél több embernek adjam át ezt a […]
2016-02-23

Felhívták egy lakástakarék pénztártól, hogy itt a soha vissza nem térő alkalom, hogy kössünk párat? Mi van mögötte, és mikor éri meg?

Az elmúlt hetekben sok ügyfelem keresett fel, hogy felhívták személyi bankárok, lakástakarék pénztári tanácsadók, ügynökök, lakáscélú megtakarítás értékesítésének céljából. Személyesen is, a postán egy levélfeladásnál, vagy akár a bankokban egy készpénzfelvételnél. Mi ennek az oka?- kérdezik tőlem. Segítsek nekik, mert akármerre mennek mindenhol a “legjobbat” kínálják, és szinte minden célra ezt adják megoldásként. Én is tapasztaltam, hogy intenzív értékesítés tapasztalható a lakástakarék pénztárak (LTP) részéről. Nemrég írtam az LTP-ről, ahol bemutattam a működésüket, most nézzük meg, hogy is működik ez az öngondoskodási forma (részletek: ingatlannal kapcsolatos támogatások)   Előzmények. Január közepén bejelentette a kormány, hogy létrehozzák az LTP-s konstrukciók konkurenciáját […]
2016-02-18

CSOK folyik még a csapból is! Milyen otthonteremtéshez igényelhető állami támogatások, adókedvezmények vannak ezen kívül?

A megjelenése óta nagy az érdeklődés a CSOK iránt. Milyen úton-módon tudják kihasználni? Ha nem jogosultak erre a támogatásra, mert mondjuk még nincs gyermekük, és még nem is terveznek, akkor milyen lehetőségeik vannak? A tapasztalatom eddig az volt, hogy az emberek nem is számítanak semmilyen támogatásra. Eszükbe sem jut, hogy ezzel akár több százezer forinttól eshetnek el. A 10+10 millió forintos CSOK kicsit felkavarta az álló vizet, és a célom az, hogy ez a lendület sokáig tartson. Összeszedtem, hogy milyen lehetőségek állnak még a rendelkezésünkre egy ingatlanvásárlás esetén, illetve sok esetben meg lévő lakáshitelünkre is vannak támogatási megoldások!   Talán […]
2016-02-16

Évente több százezer forintot jelenthet az éves családi költségvetésben!

Nagyon sok olyan család keres meg, akik gyermekvállalás előtt állnak, vagy már megszülettek gyermekeik, hogy segítsek nekik megkeresni, az általuk kihasználható adókedvezményeket, állami támogatásokat. Az esetek többségében nem ismerik teljes körűen, hogy mire jogosultak. Felmerült bennem a kérdés. Mi van a többi családdal? Ha nem keresnek fel egy szakembert, akkor elesnek évente akár több százezer forinttól? Szerintem ezt senki nem engedheti meg magának, így arra vállalkoztam, hogy az eddig felsorolt, a pénzügyi termékek által igényelhető adókedvezmények, állami támogatások mellett utánajárok, hogy milyen egyéb kedvezményeket lehet elérni. Ebben a keresésben segítségemre volt egy pénzügyi tanácsadó ismerősöm, a könyvelője, és természetesen körbe […]
2016-02-11

Családoknak gyermeknevelési támogatás, egy negyed évszázadon keresztül

[responsivevoice_button voice=”Hungarian Female”] Többször beszéltünk már a CSOK-ról, ami egy állami támogatás, viszont most az adókedvezményi lehetőségeket vizsgálom. Mi a különbség az állami támogatás és az adókedvezmény között? Az állami támogatás alanyi jogon jár, az adókedvezmény egy rendelkezési jog. Röviden és általánosságban az adókedvezményhez kell, hogy legyen az igénylőnek személyi jövedelemadó befizetése, és az évente beadandó adóbevallásában fel kell tüntetni, hogy a befizetett adójából mennyit igényel vissza, a megfelelő igazolással bizonyítva igényének jogosságát. Széles körben ismertek az egészségpénztári számlák, amik hasonlóan működnek, mint a normál bankszámlák két különbséggel. Az első, hogy korlátozva van a rajta lévő egyenleg felhasználhatósága, a második, […]
2016-02-09

Vonzó lehetőség, otthonteremtéshez tíz millió forint, három gyermekes családmodell kialakítása, idegtépő számolgatás.

Az elmúlt másfél évben, amióta a kormányzat bejelentette az új, módosított Családok Otthonteremtési Kedvezményét (CSOK), naponta több telefonhívást is kapok, hogy ez vajon mennyire éri meg? Megkérnek, hogy segítsek nekik a döntésükben. Egy ilyen esetben a magánvéleményemet tudom megosztani, és számolni, hogy mi mennyibe kerül. Nézzük, hogy milyen előnyei, és hátrányai vannak az új CSOK maximális összegének kihasználása esetén.   A kormányzat részéréről ez már egy jelentős anyagi támogatás a nagycsaládosok otthonteremtését illetően, és a szociális céljai mellett jelentős gazdasági haszonnal is jár a program. Jelenleg túlkereslet van az ingatlanpiacon, kevés az eladó lakóingatlan, az árak az egekbe vannak, tehát […]
2016-01-27

CSOK és a nyugdíjkatasztrófa összefüggései, avagy milyen lehet időskorban zsebpénzt kérni

Az elmúlt egy évben óriási érdeklődés mutatkozott a családok otthonteremtési kedvezménye (CSOK) iránt, ami teljesen érthető. Nagy visszhangja volt a médiában a 10+10 milliós csomagnak (érdekes, hogy a lakáshitelek havi törlesztőjére vonatkozó, 2016 január elsejétől elérhető, több tízezer, akár százezer forintot jelentő adókedvezményről kevésbé hallani). A támogatás feltételei folyamatosan változnak, de a főbb pontok megvannak, így folyamatosan tudjuk tájékoztatni ügyfeleinket. Eddigi tapasztalatok azt mutatják, hogy a kormányzati ösztönzők ellenére sem akarják vállalni a családok a három gyermeket, de így legalább felmerül lehetőségként a plusz gyermek vállalás. Ezzel a lépéssel, a gyermekvállalást ösztönző támogatások is kiemelt helyet foglalnak el a nyugdíjelőgondoskodás […]
2016-01-07

2016- új kedvezmények, megnövekedett tàmogatások- milliós hozzájárulással

Új évbe léptünk, és rengeteg újdonságot hozott nekünk 2016. Bővült az elérhető adókedvezmények, állami támogatások köre. Érdemes tájékozódni, mert pluszban többszáz ezer, több millió forintot is jelenthet ez nekünk. Leginkább három területre koncentrálódnak a lakosság számára elérhető támogatások, kedvezmények. Az első a nyugdíjelőgondoskodás, amely számos módon támogatva van, hiszen ez az egyik legégetőbb társadalmi probléma. A második az egészségügy, és gyermektámogatás, és a harmadik az otthonteremtés, amely sokoldalúan, több ponton is támogatva van. Az otthonteremtés elősegítését, illetve az ehhez kapcsolódó terhek könnyítését célozzák meg a 2016-os változások. Ami a legszélesebb kört érinti, az a meglévő terhek könnyítése. Január elsejétől, mindenkinek, […]
Megszakítás